用死薪水赚大钱

雅虎曾经在两岸做了个幸福专题，请不同的人士诠释对幸福感的理解，还用国民幸福总值（GNH，GrossNationalHappiness）来衡量人们对自身生存和发展的感受和体验。有人说，幸福是买房子、五子登科；也有人说，幸福很简单，就是工资再高一点儿，晚上少加点儿班，每个人对幸福的感受都不一样。

现在很多人都感到不幸福，其中，部分不幸福的来源就来自过高的房价。因为中国人认为，没有房子就意味着上无片瓦盖头、下无寸土立足之地，所以大部分的中国年轻人都觉得应该要趁早买房子。现在非常多的年轻人在父母的金钱支持下，在20多岁就买到人生的第一套房子，但也因此，很容易被房子套牢，成为背负房贷的房奴。

根据一项统计显示，2010年北京首套房贷者的平均年龄只有27岁。其他国家如日本、德国，首次购房人均年龄为42岁；在台湾地区，首次购房人平均年龄为36岁；但是在大陆，购房者却是越来越年轻化。

当然，如果房价上扬，房屋转手可以赚取差价；但手头资金要足够，就算房屋空置没有租金收入也能承受。千万别忘记，一旦不动产市场不景气，银根紧缩，套房产品似乎总是瞬间从票房保证跌落成为票房毒药，尤其房市近年已朝M型化结构发展。如果你想买房子当包租公，要有什么本事呢？

我认为，第一个要件，就是要了解：“你的房子到底是要租给谁？”

想想看，如果现在的大学毕业生平均月收入为25000元到30000元台币，一般中阶主管月收入是5~8万台币，如果你的房子打算租给一般租客，那么租客能够负担的平均租金，就是房东最重要的考虑。如果一间不到50平方米的套房租金想要设定在每月3万元，那么，锁定的人群就一定不是一般的租客，因为一般的租客如果可以每个月花3万元来租房子，代表每个月花3万元来缴房贷也绝非难事。除非是工作地点考虑，或是自备款的准备不足，否则，月薪三四万的上班族，不太会花超过薪资1/3的收入来租房子。

当然，买了房子也可能赚到增值的房价，但你的财务安全必须能等到这样的机会。有钱也选择蜗居的状况也是有的，或是买了房子先租给别人，自己仍然住在家里节省开支，这样等于让别人来帮着缴月供，等到经济宽裕些，或手头储备金足够后，才开始自住，以避免盲目购房或者勉强购房所带来的风险。

买房子应该要让自己开心，而不是用来跟别人比较的，因为要付房贷的人是自己。合理安排自己的购房计划，才能让自己当个快乐的有房阶级。

掌握房贷技巧，告别房奴当房主

曾经有位外国朋友问我：为什么中国的家庭愿意节衣缩食、不出国旅游，也非要支持一个小家庭结婚买房子？很简单，很多男性朋友会直接回答：“因为丈母娘是房价上涨的元凶之一啊！”房价越来越高，有没有房子成了大城市里谈恋爱的重要条件，“无房不婚”依然推动着内地年轻人的购房需求。这种无形的压力导致很多年轻人盲目地购买大房子、复式房，因为有房子才有成家立业的感觉。但是，买房子是人生的大事，而房屋贷款更是一生中非常重要的理财行为，但很多人却只用很短的时间来决定房贷的细节。

一对夫妻花了30万元在清水河小区购买了一套商品房，两人育有一小男孩。

夫妻俩的月收入加起来不到3000元，可每月需还的房贷要1700元，占了收入的一半以上，扣除生活费，根本不敢乱花钱，成了名副其实的房奴。其实，像这样为还房贷而发愁的人还真是不少。当了房奴，心中的焦虑是外人无法想象的，除了担心不能失去工作之外，也要担心家庭的预备金不够，以前可能经常和朋友家人聚餐、郊游，但自从感受到房贷压力后，都以太忙为由推掉了。因此，一定要记住，房贷支出最好不超过“家庭收入”的1/3。与其焦虑，不如想想如何解决问题，或是通过努力工作增加收入。

而即便房贷支出低于“家庭收入”的1/3，也不代表就脱离“房奴”的行列，一样是要打一场至少15~20年的长期抗战。想要告别房奴当屋主，就要掌握以下的房贷技巧：

www.youxs.org

如果手上有多余的钱，提前还贷是个不错的选择，除了一次还清之外，也可以选择部分贷款，减少利息的负担。当然，如果你是理财高手，你可以运用其他的投资方法获得比贷款利率更高的投资回报，当然就可以不必急着提前还款。

www.youxs.org

双周供是指将抵押贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，这样的话，还款额约为原来月供的一半。虽然每月缴交的金额相差不大，但由于双周供比月供的还款频率还要高，所以贷款本金就会减少得快，这样算下来，还款期内所还的贷款利息就会变少，也等于缩短了贷款期限。

www.youxs.org

就是贷款期限内和银行约定好，不管银行利率如何变动，借款人都将按合约规定的固定利率支付利息，这样就可以锁定房贷成本。

当然，房奴如果做得太辛苦，实在吃不消了，也可以选择“走为上策”，将房子租出去，自己搬回父母家或是租更便宜的房子。昨天还是奴隶，今天已成将军。当然，最好还是在买房子的时候，理性计划分配收入与支出，才能减轻房贷负担，尽早摆脱“房奴”的压力。

[1]海砂屋是指使用了不合格海砂所建造的建筑结构，属于质量低劣的建筑物。海砂未经淡化，其中的氯盐易引起混凝土中钢筋的严重腐蚀，乃至造成房屋坍塌等事故（遇地震更危险）。—编者注

而如果设定房租在3万元，您就要知道房客的来源在哪里。如果你一点儿概念都没有，只认为房屋招租的广告贴出去就会有人来看房子，这可就真是误会大了。同时，想当包租公的人，还得灵活运用策略，尤其当不动产不景气时，所有产品都会被波及；但相对来说，如果房市景气，很多商品都会连带被炒作起来，所以，没有卖不出去的房子，只有成交不了的价钱。在银行紧缩贷款的状况下，谁的手上有足够的现金及良好的信用额度，谁就能掌握先机。

事实上，只要房子的所在地点好—交通方便，附近工作机会多，人口又集中，就会有人要租房子。不过，房地产投资也可以参考房市投资客的方向，绝对有市场参考价值，因为投资客几乎天天都在关心市场信息，如果当投资客也开始大举退场，建议一般投资人也要多参考注意。

这是现在大陆很多男士们的心声。适婚年龄的男性，如果是位无壳蜗牛，很多女士可是会把你列在“拒绝往来”的黑名单中。当然，不是每位女士都是如此，但这可是个非常现实的问题。没有房子，生活很难稳定，可万一买了房子，不小心变成“房奴”，还能有幸福可言吗？

坦白说，“幸福”是什么？

如果你常去观察临近正在盖的房子，你应该可以了解为什么工期太快的房子买起来会令人不太安心，尤其是房子如果还没有经过防震检测。一般来说，除非经过特别申请，否则一般钢筋混凝土结构的建筑物每楼层的施工速度为14天。如果经你打听之后，发现房子当初在盖的时候工期很赶，或是盖好之后都还没有经过任何的防震检测，你可能就要小心。而除了偷工屋之外，海砂屋与辐射屋都最好不要碰。

想想看，价值600万台币的小套房，如果房东需要缴房贷，光是房贷每月就需要支出3万多元，结果月租只能收到12000元，房东岂不要自掏腰包付贷款，就算房东是用现金买房子，600万元的投资，每年只能收到14万多元，还要扣掉一些相关费用，这样的收益率岂不比定存还要低？

买房子，一定要拒踩“地雷屋”

我有一位亲戚很会买房子，他常跟我一起讨论“如何寻找下一个黄金屋”。他的每套房子都是房屋中介的业务高手拼命游说出售的目标，但除非“必要”，他绝不随意出手，而通常所谓的“必要”，就是指他“缺钱”的时候。因为他选的房子，不但容易出租，而且随时都有房子中介来游说他卖屋。

www.youxs.org

你可以向有信誉的建设公司或中介公司买房子，因为这些公司比较珍惜得来不易的信誉，对出问题的房屋比较会负责任，在房子的买卖合约书中，也可以要求建商特别注明绝非海砂屋，来作为将来求偿的依据。

先租再买，别让高房价赔掉你的“幸福感”

“没房子，怎么娶老婆哦？”

www.youxs.org、交通不便的房子

“地段”绝对是买房子的首要考虑之一，通常是因交通路线的改变而形成。地段好、交通方便的房子自然能吸引多方买主，这也是为什么买房子最好找自己所熟悉的环境，因为越熟的环境，通常越能判断出哪些地段是人多钱多，哪些路段有好的学区；而地段不好、交通不便的房子，通常比较不容易吸引大多数的买房客户。

一位26岁、月收入有6000多元的年轻人，在北京通州买了套60平方米的房子。这套房子首期就要付80万元，银行贷款60万元，为了买房子，几乎要花光父母的养老金。买了房子之后，月供就要3000多元，剩下的钱只能勉强维持正常生活，万一有突发状况，家里就没有足够的储备金。但是为了圆孩子的梦，家中的父母还是资助他买了人生中的第一套房子。

如果换个选择，在北京三环附近租一套价值200万的一房一厅，月租金还不到3000元钱，租60年要200多万元。当然，月租和月供相等的情况下，如果买房，20年后就能拥有一套房子。但别忘了，80万元的首付对刚开始工作的年轻人来说压力很大，万一他突然失业，还款的压力就更大。更重要的是，如果家中发生了任何的紧急事故，身边可能就会没有足够的储备金。

相信没有人会喜欢买凶宅或曾经发生事故的房子。不管你信不信风水，由于有不少中国人买房子都会请风水师来看看，如果你想增加房屋的销售率，就要尽量避免买有风水问题的房子。现在有很多书籍与网络数据都可以让你得知一般的风水知识，一般最起码的要求就是：“通风采光好，住家没烦恼”。

www.youxs.org[1]、辐射屋或偷工屋

其实，买房子真的要有眼光，如果你想买了房子安居乐业，同时还想要房子“保值与增值”，那你就要避免去碰触一些不必要的“地雷屋”，而哪些算是“地雷屋”呢？